保护消费者权益、防范金融诈骗是银行业的本质属性之一。今年以来，昆山农商银行紧紧围绕有关政策要求，坚持以营业大厅为首道关键防线，强化防范意识，进一步加大打击金融违法犯罪工作力度，截至5月初，累计堵截6起包括冒用身份证、非法集资、保健品诈骗等案件，有效保障金融消费者的正当权益。
从该行堵截的案件内容来看，容易被“忽悠”的仍然是老年群体。今年1月，该行商务城支行拦截的一起保健品诈骗案中，一名70余岁老年人持一张1.5万元存单拟提前支取，该支行柜员根据老年人对存款利息偏好较高的经验，询问该客户提前支取是否有特殊用途，了解到某保健品营销人员陪同并要求该客户提前支取，经办柜员立即保持警觉，劝说该客户应当再做审慎考虑，并立即汇报支行营业部经理，该支行当即采取报警并通过社区联系老年客户的家人，最终成功堵截该起保健品诈骗案件。在今年4月份该行陆家支行发生的另外一起案件中，一位老年客户前来存款，清点过程中连续发现3张假币，虽然该支行按照有关规定实施了收缴程序，并向其进一步普及了假币识别的有效方式，但客户特别是老年群体在收到假币后再向付出假币方维权却比较困难。事实上，无论是非法集资、假币传播或诈骗案件，老年人是违法犯罪分子的重要目标群体，在防范方面，既需要严肃打击的法律环境，也需要银行等金融业不折不扣履行责任，更需要广大客户群体保持警惕，加强对自家老年人相关防范意识的培育。
从堵截案件内容的另外一个角度看，违法行为趋向年轻化和主动化，且主要集中于冒用身份证或使用假身份证办理相关业务。在今年1月份，该行新镇支行一名年轻男子要求办理银行卡，但身份证照片与本人稍有差别，该支行经办柜员通过与其他同事配合，仔细核对询问，确认该身份证非本人，支行立即选择报警，并稳住该男子等待警察处理。而在该行的开发区支行，1月份发生了一起假身份证取现案件，从案件细节来看，随着金融知识的不断普及，有些年轻群体对银行业务有了一定了解但又深度不够，往往想通过一些漏洞试图为自己谋取便利，更有甚者利用银行服务的考核要求，以及银行并非证件专业鉴定机构的特点，通过投诉威胁等方式试图蒙骗过关。因此，在全社会加强被动防范金融违法犯罪行为的同时，也要加大对义务意识的普及，否则仅仅依靠堵漏，并不能从根本上改善保护金融消费者的社会环境。
该行相关负责人表示，近年来，昆山地区对外的包容力逐年加大，昆山农商银行面对新环境、新特征，将积极承担保护金融消费者权益的社会责任，加强金融知识普及和金融违法行为防范力度，力求在社会各界的积极配合下，营造更加有序的金融环境，守住百姓的钱袋子。(陶健挺)
