记 者 杨锐冰
今年以来，央行先后两次下调人民币存贷款利率。按照多数银行的惯例，今年两次降息后，新利率将从明年1月1日起开始执行。不少网友已经在网上开始讨论，下月起月供将减少多少。昨天，记者从我市多家商业银行获悉，绝大部分“老房贷”客户，都将从下月起减负。但依然享受7折优惠利率的市民，先别急着提前还贷款。
多数银行按年调息
明年1月起，对于房贷一族来说，今年两次降息的利好终于落到实处。今年6月8日，央行决定将5年以上贷款年利率从原来的7.05%下调至6.8%；今年7月6日，该利率又进一步下调至6.55%。也就是说，今年贷款利率累计下调了0.5个百分点。
根据相关政策和房贷合同，大部分在降息前已经完成贷款合同的购房人，要从次年的1月1日起才能享受新利率。这意味着，从明年1月1日起，今年降息前贷款买房的购房者，可以按6.55%的基准利率计息。
记者获悉，目前除了中行外，我市大部分银行都是按年调息。执行按月调息的银行，也是由客户自主选择调息方式。一般而言，客户只有一次权限申请更改调息方式。因此，是否将按年调息改为按月调息，还需谨慎对待。
“在降息通道中，按月调息更划算，能在次月就减少利息支出。但是在加息通道下，按年调息则更划算。”银行业内人士表示。
老房贷下月起减负
央行今年接连两次下调人民币存贷款利率，存量房贷也将于下月1日起实行新的利率。房贷一族最关心的是，利率下降能节省多少月供？记者从我市多家商业银行获悉，由于执行的贷款利率不同，以及享受优惠折扣不同，房贷一族实际减少的月供也将有所差别。
以一笔50万元的房贷为例，贷款期限为20年，采用等额本息还款方式。享受基准利率的话，现在每个月月供为3892元(利率7.05%)。从下月起，月供将减少至3743元(利率6.55%)，每月减少149元。
如果购房者在办理贷款时已经享受到折扣，那么减少的月供与没有享受优惠的贷款也有差异。同样是50万元20年期的贷款，享受7折优惠基准利率的情况下，下月起月供将减少96元。
“具体月供会减少多少钱，大家可以到银行官方网站上找贷款计算器，输入贷款金额、贷款年限和贷款利率，就能算出每月偿还的本息额。”银行工作人员表示，由于每家银行执行的贷款利率不尽相同，市民最好到贷款行咨询现行的贷款利率。
不必着急提前还贷
记者从银行了解到，每年临近年底，各商业银行就会迎来一拨提前还房贷的客户，一年中的还贷高峰一般会在年末出现。银行理财师表示，对于享受7折房贷利率，以及当还款年数已接近还款中期时，不适合提前还贷。
“房贷客户应该综合考虑贷款利率、个人投资能力以及短期资金需求和经济大环境等因素，再决定是否提前还贷。”银行理财师表示，对于公积金贷款的客户而言，年利率仅为4.5%，并不需要急着还贷。对于商贷客户而言，5年以上贷款利率为6.55%，首套利率在享受折扣的基础上，也不必提前还贷。
“如果你手头攒够了提前还贷的资金，如果具有较好的个人投资能力，预计获取的回报能够覆盖贷款成本，最好将流动资金用于投资。”银行业内人士表示，对于不具备投资能力的客户而言，也可以考虑定存获取收益，“5年以上贷款年利率也就是房贷年利率为6.55%，打了7折之后，是4.585%。5年期存款年利率为4.75%，存贷款利率是倒挂的。”
业内人士表示，从经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大，因此房贷客户也不必着急提前还贷。
