科技创新是发展新质生产力的核心要素，推动科技创新离不开金融赋能。今年以来，在中国人民银行扬州市分行等金融管理部门的带领下，扬州各银行金融机构引导金融资源加速向科技创新领域集聚，科技信贷呈现出“增量、扩面、提质”的良好态势。
中国人民银行扬州市分行最新数据显示，今年以来，我市科技贷款增长显著。截至5月末，全市科技贷款余额为1980.32亿元，同比增长27.01%，高于当月末各项贷款增速16.8个百分点；余额占各项贷款比重16.5%，同比上升2.2个百分点；余额比年初增加265.02亿元。
靶向发力
创新金融产品破除企业融资“拦路石”
科技型企业普遍面临轻资产、技术研发投入大、市场不确定性强的问题，缺乏有效的抵押物，与银行传统信贷模式存在矛盾。如何“破局”？
“这笔贷款无须任何抵押担保，方便快捷，利率还低，真是及时雨！”在获得长江商业银行扬州分行500万元“专精特新贷”后，扬州某环保设备企业负责人感慨道。该企业是从事环保特种设备生产的高新技术企业，今年初因订单增长需要更多资金支持，但由于没有合适的抵押物，很难通过传统信贷模式获得融资。关键时刻，长江商业银行扬州分行利用该行“专精特新贷”特色产品，以信用贷款的方式，为企业解决了融资难题。
上述案例是扬城银行持续创新金融产品，以“点穴式”服务，精准破除企业融资“拦路石”的缩影。据悉，扬城银行创新推出“苏科贷”“科创贷”“江苏科技创新贷”“专精特新贷”“苗圃贷”等各式各样的信贷产品，满足不同企业的信贷需求，为扬州科技型企业成长壮大，注入了源源不断的金融动能。
精准“画像”
科学授信从“看过去”变为“看未来”
轻资产、无抵押、高投入、长周期，这些是科技型企业在融资道路上的“拦路石”。我市银行机构不断创新，完善科技型企业评价体系，精准锚定具有高成长潜力的优质科创企业，推动科技金融服务从“广覆盖”迈向“高质量”发展新阶段。
中国银行扬州分行构建“前端营销额度工具+创新积分模型”双轮驱动评价系统，对科技型企业信用水平及成长潜力的基本面进行评价，为客户营销及授信审批提供参考，实现了对科技型企业的量化评价。
以扬州某科创板上市药企为例，扬州中行通过模型对企业进行评分并最终准入，突破传统授信框架，给予8000万元授信额度，在企业新药临床试验攻坚阶段，3000万元信用贷款及时到账，助力研发进程大大加快。“模型就像科创企业的‘CT机’，既能扫描当前经营状况，更能透视未来成长空间。”该行相关负责人介绍，模型运行以来，该行已为20余家专精特新企业新增授信34亿元。
此外，为解决“小巨人”企业缺乏传统抵押物而担保不足的痛点，农业银行扬州分行推出“专精特新‘小巨人’贷”专属产品，并创新“六力”评价体系，从股东力、融资力、产业力、企业力、创新力、稳定力六个维度对科技型企业进行综合评价，实现客户评价准入从“看过去”变为“看未来”。
人才有“价”
人才资质变“硬通货”为创新创业“加油”
科技人才是推动创新的关键。扬城银行积极探索“人才金融”服务，努力让人才尽情释放创业激情和创新潜能。
扬州某新材料有限公司是一家主营聚乙烯蜡粉加工销售的专精特新中小企业，公司法定代表人马女士拥有清华大学生物化工专业硕士学位、美国华盛顿大学化学工程学博士学位。随着企业业务规模扩大，研发成本增加，流动资金压力陡增。交通银行扬州分行向企业推荐了科创企业专属的“交银人才贷”产品。客户顺利获批500万元纯信用贷款，并在3个工作日内实现放款，有效解决了资金缺口问题。
自2022年苏州银行扬州分行携手市委组织部（人才办）发布“绿扬金凤”人才金融卡以来，苏州银行扬州分行为扬州各类人才提供了“一卡通办”创业管家、置业安家、财富专家、定制独家等4大类22项金融产品以及40余项服务。此外，江苏银行扬州分行联合市委组织部（人才办）推出“绿扬金凤人才贷”，目前服务人才客户超300家，人才类贷款余额超12亿元。
持续赋能
为科技型企业提供全生命周期金融服务
扬城银行还借助强大的资源，创新科技金融全场景服务，为科技型企业提供专业化、全链条、一揽子的全生命周期金融服务。
扬州某材料股份有限公司是一家专注于航空航天产品制造的科技型企业。工行扬州分行充分发挥辖内科技支行专营机构的专业优势、体系优势，为该公司提供“递进式”金融服务，在该公司处于发展起步阶段时，为其提供中长期流动资金贷款，有效解决研发生产资金需求，为企业后续快速发展夯实了基础。不仅如此，工行扬州分行还依托工银投资平台资源优势与投资机构、券商投行、产业资本等合作机构建立科技金融服务生态圈，帮助科技型企业对接股权融资等需求，以多元化的金融服务模式，助力企业快速发展。
南京银行根据不同发展阶段企业的需求，打造了梯度式产品体系，形成了覆盖科创企业全生命周期的服务能力。初创期企业可申请“科创启航贷”，成长期企业可申请“成长加速贷”，成熟期企业则可申请“产业升级贷”。此外，该行还联合创投机构，通过“投贷联动”模式，化解科技型企业融资难题。这种精准匹配企业需求的产品策略，大大提升了金融服务的有效性。
