中国江苏网10月22日讯 随着央行房贷新政发布以来，我市各家银行纷纷跟进，部分银行已经开始执行新政。对于想要改善居住条件的市民来说，只要还清首套房贷，就能按照首套房贷款基准利率购买第二套房,新政让不少购房者开始考虑是否要提前还贷。那么，提前还贷是否划算？昨天，记者咨询了多家银行的理财师获悉，并不是所有购房者提前还款都划算，不仅要考虑你是还款初期还是后期，还要考虑你是否有更好的“钱生钱”渠道。
享受7折优惠
没必要提前还贷
2008年前后在银行办理按揭的购房者，享受过7折到9折不等的优惠利率。按照15年至20年不等的借贷周期计算，7折优惠利率可以省下一笔不小的按揭利息。
“按照当时的贷款利息打7折，与公积金贷款相差无几。”银行业内人士称，虽然此次央行房贷新政提出，符合首套房标准的贷款利率下限为基准利率的7折，但在政策落地执行的过程中，由于银行资金成本等问题，7折优惠利率很难再现江湖。
对于这部分“房奴”而言，提前还贷并不合算。此外，银行理财师提醒，目前大多数购房者还贷初期都是先还利息，到了中后期才开始偿还本金。因此，如果你已经还清利息，到了开始偿还本金的阶段，那么提前还贷就没多大意义了。
“如果你刚开始还贷时间不长，可以选择提前还贷节省利息支出。”银行理财师表示。
有更好投资渠道
可用闲置资金赚收益
目前，个人住房贷款5年以上的基准利率是6.55%。对于会投资理财的购房者而言，如果你可以获得7%及以上的收益，就可以利用闲置资金做投资，没必要提前还贷。
“如果没有购房刚需或者强烈的想要换房的打算，不妨用手中的闲置资金做投资。”银行理财师表示，目前投资渠道较多，包括互联网金融、股市等，对于一些善于打理钱财的投资者而言，获得高回报并非难事。
也就是说，如果你手中的闲置资金可以“钱生钱”，获得比贷款基准利率更高的收益，则没必要选择提前还贷。相反，如果你不善于理财，并且追求稳定收益，提前还贷可以节省下不少利息，也是个较好的选择。
提前还贷
最好咨询是否要罚息
对于提前还贷的购房者而言，如果你准备提前还贷，最好打听下是否会因为提前还贷而造成违约。“部分银行会对违约者收取一定的违约金。”银行业内人士表示。
记者获悉，部分银行会在购房贷款合同里注明提前还贷违约金比例。一般而言，违约金为提前还款金额的1%或者月供的3至6倍。
“还需要提前还贷者向银行提交书面申请，审核时间一般在一周至1个月。”银行业内人士介绍，此外，银行还会设立提前还贷的起征点，如3万或者5万，并接受整数倍的还款数额。也就是说，贷款购房者需要偿还的额度需要以万为单位计算。
