私家车主开“滴滴”接活撞了人，保险公司拒赔
私家车主开滴滴快车送乘客途中撞上电动车，骑车女子颅脑损伤致轻度精神障碍。今天上午，女子诉私家车主和保险公司索赔一案在江宁区人民法院一审宣判，保险公司拒赔商业险获得法院支持，除交强险外，私家车主需自掏腰包赔付15.9万余元。
一场车祸，女子被撞颅脑损伤致轻度精神障碍
女子程丽（化名）今年34岁，去年夏天，她骑电动车沿着江宁区清水亭东路行驶时，被一辆右转私家车撞上。送医后，她被诊断为急性闭合性重型颅脑损伤，医疗费先后花了10万元。
开车撞伤程丽的是私家车主钱超（化名），他当时正在网约车平台上接单，接了乘客送往附近恒大绿洲小区。事发后，钱超在医院垫付了近6万元医疗费。
后经鉴定，程丽颅脑损伤、日常活动能力部分受限，构成九级伤残；颅骨缺损6平方厘米以上，构成十级伤残。今天的庭审中，记者见到了程丽和她的家人，家人称因车祸脑部受伤，程丽的精神状态一直不好，目前也没有上班，日常活动中的反应、表达等能力均受到影响。司法鉴定显示，颅脑损伤导致程丽日常生活需要他人帮助，也导致她有轻度精神障碍。
由于事发地并没有监控设备，事发现场无法还原，交管部门出具的事故责任认定书中对双方责任未进行划分。今年5月，程丽将开滴滴“接活”的私家车主钱超及保险公司作为被告，诉至江宁法院，索赔包括医药费、残疾赔偿金等共计25.5万元。
两方争议：私家车主与保险公司互推责任
发生车祸时，钱超的私家车在保险公司投保了交强险及100万元商业险，事故发生后，钱超及时与保险公司取得联系，要求保险公司出险并理赔。
不过，在得知钱超当时是在跑“滴滴”拉活后，保险公司拒绝了钱超的理赔要求。保险公司称，《保险法》第52条规定，如果保险标的危险程度显著增加，车主应当及时通知保险公司，重新约定保费或者解除合同。钱超用这辆私家车作为网约车接单，属于营运行为，理应按照营运车辆的保费投保。而私家车保险费率比营运车辆要低不少，钱超投保时宣称车辆只是自家使用，花较少的钱却要求保险公司承担较高风险，保险公司依照法律规定，拒绝在商业险内赔付。
不过，钱超却称，自己跑网约车并不是营运活动，另外投保时，保险公司也没有明确介绍这个免责条款，属于未尽相关告知义务。
程丽的损失到底由谁来承担，成为该案庭审中最大的争议焦点。
车主被判自掏腰包，法院发司法建议设立网约车新险种
今天上午，江宁法院对该案公开宣判，法院首先对交通事故责任进行划分，认定钱超要负事故的全部责任。在保险赔付方面，法院认为钱超通过打车软件接网约车订单，有收取费用的意图，且所载乘客与他没有特定关系，符合营运的特征。通过对钱超行车路线和上下班位置的分析，法院认定交通事故的发生跟钱超的载客营运行为具有因果关系。
由于钱超开网约车接活属于营运行为，却没有及时通知保险公司更改保险种类，保险公司拒赔商业险获得了法院支持。程丽损失共计27.9万余元，保险公司只需在交强险范围内承担12万元赔偿，剩余的15.9万元则要钱超自掏腰包。
钱超本人今天并未到庭，他的代理律师表示，暂未确定是否要提起上诉，不过针对此案，他们曾与滴滴公司取得联系，未获得明确答复，接下来不排除要求滴滴公司分担责任。
该案主审法官介绍，随着网约车行业发展，以家庭自用名义投保车辆进行载客收费的现象越来越多，如在行车中出事故，保险公司往往以投保人改变车辆用途、增加车辆风险为由拒绝赔偿，而投保人又以对相关免赔条款不知情为由抗辩，引发矛盾纠纷。为此，法院还特地向江苏省保险行业协会发出司法建议，建议设立专门针对网约车的新型险种，满足社会新需求；并加强对网约车免赔条款的提示、说明，引导客户投保。
南报网通讯员 张定生 南报网记者 张源源
