贷款审批可以快到“分钟级”，客服应答也将更加聪明高效，人工智能（AI）正在悄悄改变银行服务。记者日前采访获悉，为推动数字金融助力江苏数字经济发展，江苏省金融科技创新监管工具实施工作组开展了以“人工智能”为主题的金融科技创新监管工具实施工作，首批该主题监管工具的7个创新应用已进入测试运行阶段。
7个创新应用覆盖信贷审批、客服、营销等多个领域。其中，南京金融机构占据两席（申报主体和试点均在南京），分别为江苏银行股份有限公司申报的“基于大模型技术的信贷审查辅助服务”和江苏苏商银行股份有限公司申报的“基于大模型技术的智能客服服务”。
通常情况下，企业或个人向银行申请贷款时，往往需要提交大量材料，再由银行人员逐项核对、验真，流程繁杂、耗时较长。江苏银行创新推出的“基于大模型技术的信贷审查辅助服务”，可精准化解这一行业痛点。
据悉，该应用采用“专家经验为主、人工智能为辅”的智能风控架构，能自动识别贷款材料、核验贸易合同真伪、联网比对数据，并提示风险点，最后生成预审报告，再供专家确认、复核。
该应用创新打造出“材料识别—数据核验—风险预警”全流程，将原先需要数十分钟甚至数小时的人工流程，压缩至秒级或分钟级完成，大幅提高业务处理效能，日均可处理超500件申请，审批的峰值处理能力有望提升40%以上。同时，材料真伪鉴别能力将有效防范材料伪冒风险，也能避免人工疏漏。
江苏苏商银行推出的“基于大模型技术的智能客服服务”，则融合了对话生成、语音识别等技术，为金融系统打造出一个全能的“客服智能助手”。
记者了解到，该应用能在客服人员回答客户问题时实时提供建议，事后还能自动检查服务质量，形成“事前学习—事中辅助—事后质检”的闭环。这在有效缓解人工客服资源不足的同时，还能进一步提高业务办理效率，更好优化客户体验。
该行预计，该“客服智能助手”预计每年能直接辅助约200名银行员工，间接服务客户200万人左右。
AI虽智能且好用，但数据安全保障不容忽视。记者注意到，两家银行在应用申报的“风控措施”中都提及“可能存在数据泄露风险”。对此，江苏银行和江苏苏商银行均表示，将遵循“用户授权、最小够用、全程防护”原则，充分评估潜在风险，加强数据全生命周期安全管理。
其中，数据采集时，银行通过隐私政策文件、个人信息授权书等方式明示用户数据采集和使用目的、方式以及范围，获取用户授权后方可采集；数据存储时，通过相关技术使原始数据进行脱敏，并与关联性较高的敏感信息进行安全隔离、分散存储，同时严控访问权限；数据传输时，采用加密通道传输；数据使用时，借助加密技术，在不归集、不共享原始数据前提下，仅向外提供脱敏后的计算结果。
