不久前，国家发展改革委发布《中国营商环境发展报告(2026)》，全景式呈现我国优化营商环境的显著成效。“安徽深化无还本续贷改革”被作为地方案例收录其中。这一收录标志着安徽在破解小微企业融资难题上的探索获得国家级认可。
何为无还本续贷：不让企业困在“过桥”里
无还本续贷的核心逻辑并不复杂：贷款到期时，企业无需先凑钱还本金，银行直接发放新贷款归还旧贷，实现资金“无缝衔接”。对企业而言，这一机制解决的不仅是一笔贷款的续借问题，更是生产经营连续性的命门所在。
安徽和美瑞医用包装材料有限公司的经历颇具代表性。这家位于安庆的高新技术企业，在8750万元流贷即将到期时恰逢生产旺季，订单充足但现金几乎全部压在原材料库存中。按照传统“先还再贷”模式，企业必须在极短时间内挤出近亿元还贷，否则产线停摆、订单违约。安庆农商行主动上门，启动无还本续贷流程，全程仅用5个工作日。
在黄山市休宁县，田居艺术公社文旅项目同样受益于这一政策。若走传统过桥还贷路径，企业需额外承担约6万元过桥资金成本，耗时增加近一个月。工商银行休宁支行评估后为其办理无还本续贷，省下的资金直接投入民宿升级改造。
安徽的“三个维度”
与其他省份相比，安徽在无还本续贷改革上的独到之处体现在三个维度的同时发力。
时效性是第一道关口。安徽金融监管局要求银行机构至少在贷款到期前一个月与企业主动对接续贷事宜，变“企业找银行”为“银行找企业”。中国银行修订续贷产品准入条件，不再受信用评级、续贷次数限制；建设银行采取白名单方式，符合条件的客户无需前往网点即可完成续贷。
服务范围向广度延伸。安徽将无还本续贷服务在特定阶段由小微企业延伸至中型企业，扩大惠企覆盖面。同时将符合条件的续贷资产划为正常类，定期更新到期贷款清单，跟踪通报续贷投放情况。
审批流程持续做减法。多家银行设立无还本续贷“绿色通道”，推行线上化服务模式，借助大数据建立续贷审批模型。农业银行将存量客户续贷权限下放至支行；邮储银行要求至少在贷款到期前5个工作日完成全部审批手续。徽商银行的“线上无还本续贷”模式，让芜湖意科金属制品等企业实现“手机上一键申请、新旧贷款无缝衔接”。
数据印证：4927亿元的“续贷效应”
截至今年4月末，安徽全省中小微企业无还本续贷余额达4927亿元，同比增长47.5%，显著高于各项贷款增速；前4个月累计新发放无还本续贷1967亿元，同比增长46.1%。从凤阳县2579家小微企业累计获得续贷42.1亿元，到休宁县单月无还本续贷占小微企业累放贷款总额的30.58%，“续贷效应”正在基层形成可观测的实物工作量。
从“续贷”到“信用”：一条更深的改革线
无还本续贷改革更深层的价值在于，它撕开了传统信贷模式的一道口子——让银行不再简单依赖“先还后贷”作为风险控制手段，而是转向对企业经营状况的动态评估。安徽金融监管局推广中期流动资金贷款，采取“一借三年、每年一审”“一授三年、续贷接力”等方式，更好匹配中小微企业生产经营周期。凤阳县在续贷基础上叠加信用贷款创新，针对小微企业缺乏抵押物的痛点推出“信用类产业贷+金融赋强公证”产品，30分钟即可完成预授信审批。当续贷不再需要过桥资金，当信用贷款不再依赖厂房抵押，安徽正在以制度创新把“融资难”从中小微企业的生存词典里逐步剔除。
