记者 汪蕾
春节的余温还未散尽，孩子们的压岁钱如何打理成为家长和孩子共同关注的话题。这笔少则上千元、多则数万元的“巨款”催生儿童金融热，市区不少银行竞相以儿童账户抢占家庭客群。
连日来，记者走访金华多家银行网点发现，一场围绕儿童账户争夺战悄然升温，儿童专属金融服务成为家长圈中的“香饽饽”。
银行迎儿童账户办理高峰期
昨天，在浙商银行金华分行营业部大厅，8岁的浩浩踮着脚尖，认真地在柜台密码器上按下自己的6位数密码。他的母亲王莉从包里掏出一沓红包，连同自己补足的现金，凑了1万元整。
“过年这几天，亲戚给的红包有8000多元。孩子长大了，一直问‘妈妈我的钱去哪儿了’，今年索性带他来自己存。”王莉笑着说，“浩浩全程参与了点钱、填单、设置密码的过程，柜员阿姨还特意给他一个小盲盒，特别有成就感。”
浙商银行金华分行营业部零售业务负责人告诉记者，每年春节、寒假期间都是该行特色产品成长卡办理的高峰期。“很多家长会带着孩子来网点，亲手把压岁钱存入孩子名下的专属账户。这不只是存钱，更是一种仪式感。”
据了解，该行的成长卡专门面向18周岁以下未成年人，监护人携带家长和孩子本人身份证、出生证明或户口簿即可办理。其中，配套的“惠存”存款产品三年期最高可享受1.9%的利率，不仅高于普通定期，甚至高于或等于一些银行的大额存单利率。
在金华另一家股份制银行网点，记者遇到了带着女儿来办理“亲子账户”的吴女士。她的女儿小易读小学三年级，今年收到的压岁钱有5000多元。“我们和她商量，一部分存定期，一部分放在活期里自己支配。”吴女士说，孩子最近对理财产生了浓厚兴趣，甚至主动要求学习怎么算利率。“以前压岁钱都是父母‘代管’，孩子根本没概念。现在银行有这种亲子共管的账户，孩子能看到自己的钱在变多，比我们讲一百遍道理都管用。”
儿童金融各式营销齐上阵
记者走访发现，从国有大行、股份制银行到地方商行，一大批银行都已切入儿童金融赛道。产品形式主要包括儿童专属储蓄账户、亲子联名账户以及压岁钱定制存单等，普遍特点是起存门槛低、免收相关费用。
利率方面，儿童专属产品相对有优势。以浙商银行的成长卡配套“惠存”为例，100元起存，三年期利率根据存入金额分档，最高可达1.9%。杭州银行的签约亲情账户专属定期存款产品，三年期利率也达到了1.9%。而1.9%的利率，超过或持平于大多数国有、股份制以及浙江本土地方商行20万元起存的大额存单3年期利率。
除了存款产品，部分银行还通过账户提供综合金融服务。比如，工商银行的“亲子专属账户”支持家长代管与资金动态监控，并配套了覆盖不同风险偏好的基金产品池。招商银行的“金小葵”亲子账户，则允许家长在账户内为孩子购买理财、基金、保险等产品。
在营销创意上，银行也是各出新招。比如，邮储银行上线马年限定定制卡面，色彩和元素让儿童银行卡兼具实用性与趣味性。
儿童理财分龄适配是关键
记者了解到，自2000年起，国内银行便已涉足儿童金融服务。彼时，工商银行发行了第一张少儿银行卡“牡丹雏鹰卡”，主要面向全国10周岁以上的少年儿童。此后，面向更广泛的儿童群体，各家银行纷纷推出了相关的专属银行卡业务，如邮储银行的宝贝卡、浙商银行的成长卡等。
银行为何愿意给小额压岁钱开出高利率？有金融分析师指出，儿童金融本质上是提前锁定未来客户资源，通过亲子账户设计，银行不仅能吸收压岁钱存款，还可能带动理财、保险、教育金等综合业务落地，从而提升客户黏性和长期价值。而且，儿童开户需监护人代办，可顺势触达家长，渗透理财、信贷、保险等业务，提前锁定未来客户，实现家庭全生命周期金融服务布局。另一方面，压岁钱金额小但留存久，虽利率上浮，但单客利息支出低，综合成本远低于大额存单。
面对琳琅满目的儿童金融产品，家长该如何选择？财商教育又该如何融入日常？“和孩子一起打理压岁钱，最重要的是让孩子认识到金钱和时间的关系，其核心是‘分龄适配’。”银河基金研究部总监助理蒋宇翔表示，不同年龄阶段的孩子，对金钱的认知和自控能力差异显著，压岁钱的配置比例和方式也应随之调整。
浙商银行金华分行营业部分管零售负责人也给出了三点建议。一是善用压岁钱和零花钱作为教育契机。家长可以定期带孩子去银行存钱，让孩子亲身体验“积少成多”的成就感。二是做好长线规划，提前锁定收益。在当前利率总体下行趋势下，像惠存产品，一旦买入就能在期限内锁定当前利率，如果家庭有明确的中长期目标（如上大学、出国留学），建议尽早配置长期产品，避免未来利率下行导致收益缩水。三是设定专属用途，让存款更有温度。建议家长和孩子一起为这笔存款设定一个具体的目标，当冰冷的数字与温暖的梦想挂钩，孩子会更愿意主动储蓄，也能从中学会规划未来的能力。
